암보험료 절약법 6가지

암보험의 보험료는 보험사간에 큰 차이가 납니다. 왜냐하면 보험료의 원가가 보험사간에 차이가 있기 때문입니다. 보험료의 원가는 예정위험율(=보험가입자에게 지급될 보험금의 비율), 예정이자율(=미리 받는 보험료의 이자율) 및 예정사업비율(=보험사의 사업비율)로 구성되는데 이것에 따라 보험료의 차이가 납니다. 아래에서 6가지 절약법을 참고하여 현명한 보험가입자가 되십시오.

1. 예정사업비율이 낮은 상품을 찾아라.
사업비란 보험사의 직원 봉급, 광고비, 설계사 수당  및 그 외 운영비 등을 말합니다. 사업비는 소비자가 내는 보험료에 포함되므로 사업비가 적은 보험상품은 당연히 보험료도 쌉니다. 보험료에는 사업비가 적게는 22.22%에서 많게는 67.62%까지 포함되어 있습니다. ("생보사 주요상품 예정사업비율", 머니투데이 2004-11-03 보도) 그런데 안타깝게도 보험상품별 예정사업비율은 보험사가 공개하지 않기 때문에 직접 알 수 없습니다. 따라서 예정사업비율이 낮은 상품을 찾으려면 부득이 여러 상품의 보장내용을 일치시킨 후 보험료를 비교해 보아야 합니다. 즉 저희 인슈넷과 같은 보험포털 사이트에서 제공하는 보험료 비교견적서를 이용해서 예정사업비율이 낮은 보험상품을 찾으십시오.

2. 급부가 많은 종합형보다는 진단금이 높은 진단형 상품을 택하라.
진단금이란 병원에서 암으로 진단되었을 때 일시에 지급하는 확정 보험금을 말합니다. 어떤 보험상품은 암진단금이 낮은 대신 수술비, 입원비, 치료비 등 보장항목이 다양하다고 자랑합니다만 그것은 터무니 없는 소리입니다. 보장항목별로 사유가 발생할 때만 보험금을 지급받는 단점이 있는 데다가, 보험금을 받으려다가 암치료 방법이 왜곡될 수 있습니다. 보험료가 똑같다면 암진단금이 높은 상품을 고르십시오. 암진단금이 높은 상품은 보험금도 클 뿐더러 암치료 방식도 자유롭게 선택할 수 있으며, 치료비 외에 부대비용이나 생활비도 충당할 수 있기 때문입니다.

3. 만기환급율이 낮은 상품을 피하라.
보험료 환급형 상품을 가입할 예정이면 꼭 만기환급율을 확인하십시오. 만기환급율이 100%인 보험사가 많지만 일부 보험사는 50%에 불과한 경우도 있습니다. 만기환급율이 50%인 보험사는 매월 보험료에 2배를 곱해야만 만기환급율이 100%인 보험사와 동등한 조건으로 보험료가 비교될 수 있습니다. 매월 내는 보험료의 절대 금액만 비교하고 만기환급율을 적용한 환급금을 비교하지 않으면 큰 손해를 볼 수 있습니다.

4. 특약을 가입해야만 주요 보장을 받을 수 있는 상품을 피하라.
암보험의 만기환급금은 대부분 주계약에 대한 보험료에 대해서만 적용하고, 특약에 대한 보험료에 대해서는 적용하지 않습니다. 따라서 특약을 많이 가입해야만 여러가지 보상을 받는 상품은 만기환급금이 적을 수 밖에 없습니다. 일부 상품은 주계약에 낮은 금액의 암진단금을 배치하고, 다양한 급부라는 미명 아래 수술비, 입원비, 치료비 등을 특약으로 배치합니다. 이런 상품을 잘못 선택하면 특약 보험료를 환급받지 못하므로 큰 손해를 볼 수 있습니다.

5. 하루라도 빨리 가입하라.
암보험료는 앞으로 계속 올라갈 가능성이 높습니다.  암 진단 기술의 발달로 점점 암 발생율이 올라가기 때문입니다. 국민건강보험공단에 따르면 최근 10년새 암환자는 급증하여 대장암 4.2배, 유방암 3.9배가 늘었다고 합니다. (한겨레신문, 2004-10-28) 따라서 하루라도 빨리 암보험을 가입해야만 더 비싼 보험료를 부담하지 않게 됩니다.

6. 유명 보험사에 대한 충성심을 버려라.
보험료를 절약하려면 보험사의 브랜드에 대한 충성심을 버려야 합니다. "싼게 비지떡이라 잖아.", "보험료가 싸면 무언가 부족한게 있겠지.", "보험료가 비싸면 그 값을 하는 게 아니겠어.", "아무래도 큰 보험사가 안전하지." 이런 심리를 버리지 않는 한 보험료를 절약할 수가 없습니다. 보험금은 보험약관에 따라 지급하는 것이지 큰 보험사라고 해서 보험금을 더 주지 않습니다. 보험금을 지급하는 시기도 보험약관에 규정되어 있기 때문에 보험사간에 차이날 게 없습니다. 만일 보험금 지급에 문제가 있다면 금융감독원이나 소비자보호원에서 처리해 주도록 되어 있어서 서비스에도 차이가 없습니다. 또 지금은 대개 보험사의 재무상태가 안정적인데다가 만일 IMF과 같은 사태가 닥쳐도 1개 금융기관당 5천만원까지는 예금자보호법에서 지급을 보증하고 있습니다. 그러므로 보험사의 브랜드에 대한 충성심을 버리고 싸고 보장이 높은 보험사의 상품을 선택하십시오.

[출처:인슈넷]